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刘振远:国内租赁市场发展空间依然很大

发布日期:2019-08-26 07:34   来源:未知   阅读:

  和讯银行消息 9月19日,由新金融联盟、阿曼波联合公司及天津市人民政府联合主办的第一届全球租赁业竞争力论坛在天津召开,会议主题为“新常态 新金融 新租赁”,和讯网作为合作媒体对会议进行了全程图文报道。仲利国际租赁风控中心总经理刘振远参加会议并参与了论坛的讨论。

  刘振远:我想介绍一下仲利国际,也就是说找一家外资跟国内的有什么不一样。仲利国际已经成立了36年,他在洮安是一家上市公司,目前在台湾的市场占有率接近50%,所以这是长期做租赁公司的一个厂家,那么首先在中国大陆并不是很长,大概3年时间,所以对中国前面的比我更熟悉,产品更专业。我想今天的题目是创新中小企业融资,我就以台湾的一些中小企业融资的一个服务经验,来跟大家做一些分享,种子控股是一个75%都是作中小企业融资,像潘总是一个大型的设备租赁,上千万元甚至是上亿的。仲利本身是一个综合性的租赁公司,也就是说他既有做这些融物的,所以也是跟万众是一个同行,也会碰到,我们也有做一部分是融资的,我们除了这些设备的融资之外,我们还有服务中小企业融资,所以比较倾向融物融资的性质,这样两个产品是我们的业务,那现在我做一些内容的说明。

  首先介绍一下台湾的租赁市场,整个世界年报的资料显示,他是2014年最新的国内租赁的一个市场概况,整个市场是10亿美金的情况,总共有8000多亿美金的市场,主要市场在北美,他是一个非常成熟的市场,但中国占最大的一个市场,从整个成长率来看,租赁本身就是一个在新型国家或者发展中国家发展最快,仲利整个市场大概在台湾有市场,还有中国大陆,另外我们还有一个市场是东南亚包括泰国,这样的一个市场,现在也发展到俄罗斯,到莫斯科发展市场,整个市场的占有率整个亚洲是20%,接下来我们看一下,整个主要的国家的租赁市场来看,这是我们提供的世界租赁年报的资料,美国是最大的市场,中国是880亿市场,台湾大概是80亿。其实在美国市场租赁是一个很成熟的市场,将近20%,就中国来讲还不到10%,刚才几位主持人演讲的,对租赁市场有一些困境,不过市场是蛮大的。就看嘉宾怎么努力,台湾是达到了的市场,整个中国大陆市场的人民币的从08年我们的租赁市场包括租赁的规模以及租赁的厂家看起来有一千多家,现在同行竞争的情况不到一百家了,那大概以2013年到现在总共有将近21000亿人民币的资产,市场是相当庞大的状况,我们要算一下数额,成长率大概每年的40—50%,在我们租赁的研究当中,租赁成长市场一般是跟他国内的GDP的五倍,是合理的租赁的成长率,比如说台湾的每年的GDP的大概是4.2%,所以我们会说租赁市场大概有15%的成长率的状况.

  接下来,我简单介绍以下,台湾的市场。创新为什么有高度的增长,主要是分歧的业务。就是已经抛离过去的所谓融物融资的角度,包括其他的无聊或者其他方式做替代,以我们租赁的定位,我们不是局限于我们现有的,所谓的设备这样一个狭隘的来提供中小企业的融资,当年就已经超过了40亿的情况, 09年碰到的所谓的世界大金融风暴,租赁的市场也衰退,或者是说他维持一个实权的状况,这一段时间没有增加特别的快,经过了金融风暴,10年整个租赁市场回升的很快。在当时的品质也非常的好,真的要碰到一个案子也很少,因为也受过一些不良的企业的满蛮多情况,整个市场获利非常好,整个市场也活跃起来,所以10年成长是41%,到了12年之后市场开始走向一个很平稳的,各家从业也不一样,我公司是做大大型的综合的包括设备分期,各项的产品,其他的市场做了不一样的市场。

  我们公司是种子控股,其实最早在08年新加坡上市公司,所以我们在11年的时候,又回到台湾上市,现在整个在台湾的租赁市场我们大概维持到45%的一个情况,这个大概近10年没有泰达的变化,我们的产品是多元的,让整个市场2000多亿可以维持到1000多亿的市场。

  接下来介绍一下台湾的租赁业,他走的方面,像最右边这一块最早时期是非常的多100多家,包括我们很多同行,经过10年的厮杀之后,就剩下表里面的2家,以前十几家作设备,所以纷纷的退出市场,,租赁商会找不到会员了,我们一直要当会长,我们是永久的会长,另外这个左边的这一块,我们在后来成立的,这个产品非常的不错,想发展这一块,所以银行设立的非常多,但是每一家都不一样,台湾也没有金融租赁这个产品,他只做一些自己想做的产品,比如说是管故的,其他比较大型租赁,有一块,专门做跟我们类似的做一些境外的借款,租赁公司比较灵活,所以也占了一部分,这一块又是很专业的,台湾的大型汽车厂,奉天在台湾的占有量30%到40%,街上有2到3台丰田的车子,车子是最大的市场,所谓自产汽车,所以本身也是一个做车子的汽车租赁,非常成熟之后,也到中国大陆发展了很多的像类似的销售设备租赁的一个市场。他做的也非常好,所以几个台湾上市以租赁业讲,另外就是有我们两家的估股价是很高的。其他的银行的获率是很低,大概没有超过3块,另外一些小型的是靠自己的车辆来做自己的租赁,不会越级到别的。另外外商统一东京很多是做汽车租赁的一个行业。

  接下来我介绍一下台湾的主要租赁产品,最早的时候也是跟这边一样,从1976年成立租赁公司,后来财政部不想管这个业务了,所以把他推导商业部,最早的时候是经营型租赁,在做这个回收融资性租赁,台湾在1980年之后,都是做这些机械设备或者是纺织机械,这些设备,另外电子设备做了非常的多,台湾的电子非常发达,经过外移之后,不见了,大概是1984年,没有一家租赁公司成立,这是很恐怖的,萎缩之后,发展的是贸易公司,分期业务是因为本身做设备的时候,它的设备局限在租赁,已经没有设备了怎么做,要做一般企业的流动资金,流动资金要怎么给,没有设备了,他做的产品更为灵活,但是他的产品风险是很高。所以必须要有大量的风控部门监控这块的风险,第三块就是应有帐款,1984年的时候,台湾的主要产品是电子业,就是外销,碰到国外不开信用证会有风险,一般都是靠银行,所谓的海外帐款的保证,但是他对厂家要求都是要你世界一百大的厂家他才保证,其他的很难,我们透过过国际的联盟加一个客户在台湾的时候,你找中租,我收一个管理费,如果客户在巴西,由巴西的做前头,我所有的中小企业外销的产品,我可以做所谓的保险帐款的管理,包括还有垫资这三项的业务,这个产品也不错,也可以控制现金流,不太容易,由银行来控制是比较容易的,所以很多的租赁公司慢慢的退出这个堡垒业务了。那这边我想大家都很清楚,我只是把它作为共同的特性,但每一个企业租赁的产品功能是不一样的,包括相机租赁有一些节税,可以申报所得税的支出,降低设备的投资风险,另外我们有做飞机租赁,其实这个业务确实要让航空公司不需要大量的一个所谓的资产负债,飞机租赁一台是人民币5亿,他可以通过租赁公司由他来作为管理,由银行提供资金,让表内的资产负债,同时减少了状况,我想租赁他的包括他的审批流程是跟银行是不一样的,速度跟灵活要好。

  接下来是深化中小企业融资,我从三个方面来谈谈,一个是产品,一个是市场,一个是服务。产品部分,这个跟中小企业也许没有直接相关,但是他是有相关的,大家觉得飞机租赁是大型租赁公司,回答错了,我们是跟加拿大合作的,一些人是很有钱的,他可以买私人飞机,他是有私人飞机的。包括一些看到的厂牌厂家,我们提供飞机租赁,另外一个是跨国企业,可能这个企业到国外投资所谓的食品等等之类,我们可以透过国际的一些连带的方式提供一些资金,接下来是一个产品链,这个是叫货位压,我们也提供一些特殊产品的融资,大家对存活的了解性是非常的深,一定要对这个产品很专注才能进入这个市场。我们在这个方面也做的很不错的。包括我们做遗产品方面,我们对他的市场价格的掌握性以及各项的空管,包括领货取货的过程。

  台湾是一个海洋,他的产品的风险是很高,我们又发展到肉的产品,跟取货,以及短期上的融资的需要,那这个是我们整个公司所有的产品发展,从蓝色的中小企业发展,一直发展到微型企业,最早成立办公设备之后,找一个拖车一个小卡车的给找了,其实这个就想了,金额只有千元的。后来我们发展了很多的台湾的复印机,大概有3台中就有一台是我们公司,往上做卫星企业,要在车子地下做这种劳力的工作,金额更小。比如说我们中小企业单件的平均金额大概是200万人民币,但是到卫星企业之后他剩下50万金额,这个就要靠更多的件数,所以我们经常讲我们家有三个特色,第三个要风险空管要技术密集,这样三个密集是在很多的厂家是不太容易记住的,要有资金。技术可能也有,但是这个技术跟我们的技术不太一样,我们还有更小的微型企业,所谓更细的我们可以做到图书,我们可以去帮他们做,,刚才提到了,大家一般很通俗的,另外还有小车,一台可能带的金额可能只有5万人民币,还有租车的长租车,短租车。

  接下来,我要谈得是我们可以跟企业共享的情况,大家说只是提供产品赚利差,慢慢的提高产品附加价值,要往上提升的状况,那么这个是我们最近五年来的,所谓节能设备的产品,我们提供一些企业的包括光复设备,比如说你是一个养鸡场的,其实他夏天的时候,是不是很热,像南方的线度以上,我们可以把光复设备盖在阳养鸡场的上面,平均可以下降3到4度,养鸡场上根本用不着全部出租给你,养鸡场上的屋顶可以租给我们公司,他收租金,他可以把养鸡场的空调下降3度,我们吸收太阳能之后我们再卖给电场,这个事业部门也逐渐的量也拉大,甚至我们也做到这个设备跟厂家你可以节能的部分有多少,经过这几年节能之后,跟你分享利润,但是这个要算过,整个设备经过几年之后他可以帮企业节能到什么程度,然后可以跟企业分享所谓的节能,这也是中国在很多设备节能上可以运用到的,这部分在台湾很多银行想做,但是他们很难评估,也没有专业化的团队运作,中小企业有很多困境,金融风险评估的困境,我们公司也是通过很多信用贷款的状况,这是一个理论状况,他地下有这么多的团队来协作他,他是一个行政长官,他负责业务,其他的 团队都是要经过他的协助跟互相的分工包括审查部门,他的里面有业务推广人员,也有审查的团队,也有所谓的客户,我们在文件审核这一块,他整个团队出去既有高度的战斗力的情况,我们也实施每一个团队是利润中心的状况,审批的速度是由一个团队能够掌控,不会说今天业务主导审查或者说效力不佳的状况。

  最后我想把这个风控部分提供给大家一些分享,在座的前辈对这个很熟悉了,我们提供公司的经验,整个风险流程,大概从业务推广里面,我们产业分析,我们本身跟台湾经济研究有合作关系,他会提供一些动漫的状况,让我们了解一些另外的我们对每个行业要做的,我们年度的时候就已经做成,指标以及他可能在我们公司违约的状况做一个上弦的要求,超过这个上限就要对他拉高,必须要内部考核包括专业能力,另外我们本身在台湾是自己可以提供内部的资料,台湾大概有一百万家的,我们大概有20万家,本身比这个台湾金融银行合起来的资料差不多的状况,另外一个是风险评估模型,我们做模型有一些是不一样,我们经过十几年的经验累计的状况,我们会合理算出每个客户的信用等,做的中小企业除了信用风险成本以外,还要价格定价很重要,低了以后,大概每年的状况,他的状况来作为我们定价的标准,这个是我们最后的业务定价与不同的产品定价是不一样的。

  最后,我想整个风险评估里分几块,一个是审查专家系统,一个是长期信用平等状况,我们这样长期十几年的,我们每一个可能产生的风险的状况,每年的稳定性,可能台湾的经济稳定很高的,对一些风险比较高的,我们会有受信的选择。谢谢。